«Вы не понимаете, это другое!»

Последние две недели споры между банками и маркетплейсами вышли на федеральный уровень. Сторонники и тех и других есть в СМИ, среди чиновников, бизнеса и обычных граждан. Последние, по большей степени, на стороне маркетплейсов.

Однако за эмоциональной составляющей этого спора хочется подчеркнуть одну важную вещь. Банки не хотят отмены скидок как таковых, они хотят равной конкуренции с кэптивными банками маркетплейсов по части оплаты на этих маркетплейсов.

То есть, если скидки есть, то их нужно давать по любой карте, а не только клиентам определенных банков (хотя в начале была идея запретить маркетплейсам вообще проплачивать скидки за свой счет).

Этот момент, естественно, в спорах игнорируется, а маркетплейсы стараются как раз надавить на эмоциональный момент. Но прежде чем продолжить высказывать точку зрения, скажу, что в этом контексте я нейтрален — я не пользуюсь картами банков маркетплейсов (мне лень деньги по счетам гонять), но и не сильно волнуюсь за то, будут у банков равные условия, или нет.

А теперь про аргументы.

Банкам в этой ситуации предъявляют за то, что они ведут себя точно также — только внутри своих продуктов. Они могут давать скидку на ипотеку, но если купить страховку через этот же банк у «своего» страховщика. Или ставка по депозиту может быть выше, если у банка оформить платную подписку.

Однако скидки при оплате и скидки в экосистеме банка — это разные вещи (это действительно другое). В случае с банками мы говорим о внутренней экосистеме. То есть, не нравится вам депозит или дополнительные требования — всегда можно пойти в другой банк и отдать деньги конкуренту.

Рынок маркетплейсов, в этом плане, немного другой — там конкуренция меньше, а в момент оплаты она состоит не только из нескольких маркетплейсов, но еще и из нескольких способов оплаты. В момент оплаты возникает общее конкурентное поле, и именно это конкурентное поле пытаются защищать банки.

То есть, таким же конкурентным полем у банков, повторюсь, является выбор депозита или другого продукта.

А теперь поговорим про то, почему на мой взгляд весь сыр-бор. Я об этом пишу уже несколько лет — маркетплейсы топчут поляну банков уже несколько лет, и ответ со стороны банков был вопросом времени.

Сначала финансовые институты пытались строить свои маркетплейсы, но рыночек уже поделен. Сам банковский рынок уже достиг какой-то критической массы, где какого-то расширения уже не будет из-за высокого проникновения рынка в телефон большинства жителей страны. И нужно хотя бы удерживать то, что уже есть, иначе — стагнация.

Вот банки и начали «войнушку» за способ оплаты. Это большие деньги, и когда у банков уводят клиентов, банкам это, естественно не нравится.

Правда, финансовые институты помнят про репутацию, и, подозреваю, что вместе с успехами на в борьбе за конкуренцию нас могут ждать аттракционы невиданной щедрости по кэшбекам на покупки с маркетплейсов. Особенно если статус кво останется на текущем уровне.

Есть еще забавная теория, которую я читал в Х (да, такие у меня источники) — что весь этот разбор банки устроили из-за ограничений по числу карт на человека со следующего года. Но мне непонятно, кто эти люди, у кого около 10 дебетовок на руках, и нужно ли за них бороться вот такими методами.

Может тут и есть какая-то доля правды, но это явно не основная причина.